"Más que ahorrar 100 millones, el objetivo es la edad de jubilación"... 5 arrepentimientos en el proceso de formación de activos durante los 20 años

Ha surgido un análisis que indica que la dirección de los objetivos establecidos en el proceso de formación de activos y la elección de los medios de inversión son variables clave que determinan el tamaño de los activos a largo plazo. Basándose en los errores cometidos durante el proceso de ahorrar 100 millones de wones en los 20 años, se sugiere que es necesario un enfoque de perspectiva a largo plazo vinculado al ciclo de vida, en lugar de establecer objetivos centrados simplemente en el monto.

Necesidad de establecer objetivos centrados en la 'edad de jubilación' más que en el monto de '100 millones'

Según el contenido del video del canal de YouTube 'Kim Jjanbu', la participante señaló como uno de sus mayores arrepentimientos haber tomado como objetivo prioritario ahorrar 100 millones de wones durante sus 20 años. Esto se debe a que, si uno se obsesiona con una cantidad específica como 100 millones de wones, la presión sobre la dirección de la gestión de activos tras alcanzar la meta aumenta, lo que incrementa la probabilidad de tomar decisiones ineficientes.

La participante recordó que, en aquel entonces, tan pronto como alcanzó los 100 millones de wones, compró un inmueble para residencia propia, pero fue una decisión que no consideró suficientemente las características profesionales individuales o la posibilidad de mudarse en el futuro. La participante explicó: "Si pudiera volver atrás, no habría establecido un objetivo de dinero de 100 millones, sino un objetivo de edad de jubilación", y añadió: "Debí haber puesto el propósito de las finanzas personales no en ser rico de inmediato, sino en la preparación para el futuro, y haber trazado un plan largo basado en el momento en que el dinero pueda trabajar para mí".

Especialmente en relación con la compra de bienes raíces, advirtió que una elección centrada en la residencia propia, sin considerar la flexibilidad profesional individual, puede actuar como una restricción para la gestión de activos futura (problemas de liquidez). La participante compró una vivienda de 28 pyeong para residencia en Yongin, pero reveló que pasó por alto la naturaleza de su profesión como PD y YouTuber, que requiere desplazarse con flexibilidad por todo Seoul, y los cambios futuros en su entorno de vida. Esto sugiere que, durante la etapa de formación de activos, no solo se necesita la estabilidad de la residencia, sino también una asignación de activos flexible que refleje los posibles cambios profesionales o desplazamientos futuros.

Transición del ahorro centrado en depósitos y ahorros hacia la inversión periódica en ETF

También se mencionaron arrepentimientos sobre la elección de los medios de inversión en el proceso de formación de activos. La participante concentró más del 90% de su proceso de ahorro de 100 millones de wones en depósitos y ahorros. Aunque contaba con la estabilidad de la garantía del capital principal, se evalúa que tuvo limitaciones en términos de velocidad de crecimiento de los activos. La participante confesó que, mientras elevaba su tasa de ahorro hasta el 88% y realizaba un ahorro extremo, como viajar de ida y vuelta entre Yongin y Chungmuro durante 4 horas, este proceso en realidad estimuló un deseo especulativo de que sus activos crecieran rápidamente.

La participante afirmó: "Si pudiera volver atrás, habría acumulado ETF de forma periódica como si fuera un ahorro", y enfatizó la inversión utilizando ETF que siguen índices como el S&P 500 o el Nasdaq-100. Según los resultados de las pruebas retrospectivas (backtest) mencionadas por la participante, si hubiera invertido de forma periódica 1,000,000 de wones al mes, se estima que habría sido posible formar activos de aproximadamente 168 millones de wones basados en el S&P 500, y de aproximadamente 104 millones de wones basados en el Nasdaq-100. La participante explicó que esto no solo permite esperar una rentabilidad más alta que el simple ahorro, sino que también es un proceso de acumular en el cerebro el 'efecto del interés compuesto' al aumentar la comprensión del mercado.

Sin embargo, la participante añadió que productos excepcionales como la Cuenta de Salto Juvenil o el Ahorro Esperanza Juvenil, que son productos de apoyo gubernamental que ofrecen beneficios de exención de impuestos y contribuciones gubernamentales, son medios de ahorro saludables que permiten obtener simultáneamente la garantía del capital y una alta tasa de interés.

Preferencia por objetos con valor práctico en lugar de regalos en efectivo

También se presentó una perspectiva cambiante en cuanto al consumo y los regalos. La participante se arrepintió del método de regalar dinero en efectivo a los padres o familiares, diciendo que "no deja recuerdos y se siente como si desapareciera en el aire". Señaló que, dado que el efectivo se consume como gastos de subsistencia inmediatamente después de recibirlo y desaparece, es difícil recordar por mucho tiempo el sentimiento de la persona que dio el regalo. De hecho, mencionó casos en los que se regaló efectivo pero, tras el paso del tiempo, debido al aumento de los precios, no se pudo volver a comprar el mismo objeto, y aconsejó: "El mejor momento para comprar un regalo es cuando tienes la intención de hacerlo, porque es cuando es más barato".

La alternativa propuesta fue "objetos prácticos con alta satisfacción de uso diario". Como criterios para regalos para personas mayores, la participante enumeró: ▲cosas que se usan a diario, ▲cosas que ayudan a la comodidad física, y ▲electrodomésticos de alta calidad que son difíciles de comprar voluntariamente con el propio dinero. Explicó especialmente que productos como las aspiradoras inalámbricas, que reducen la carga física del usuario (cintura, rodillas, etc.) y al mismo tiempo hacen recordar a quien lo dio cada vez que se usan, tienen un alto valor como regalo de piedad filial.

En el caso de la aspiradora inalámbrica mencionada como ejemplo específico, se destacaron como ventajas que elimina la molestia de conectar y desconectar cables para reducir la carga física, y que puede maximizar la comodidad del usuario mediante la función de vaciado automático del depósito de polvo. Además, añadió que productos que incluyen funciones de iluminación para que las personas mayores con visión débil puedan verificar fácilmente el polvo pueden ser una opción que satisfaga simultáneamente la practicidad y la satisfacción.