「1億貯めるより退職年齢を目標に」…20代の資産形成過程で経験した5つの後悔

資産形成の過程で設定した目標の方向性と投資手段の選択が、長期的な資産規模を決定づける核心的な変数であるという分析が出されました。20代で1億ウォンを貯める過程で経験した試行錯誤に基づき、単純な金額中心の目標設定よりも、ライフサイクルと連動した長期的な観点からのアプローチが必要であるという提言です。

「1億」という金額より「退職年齢」中心の目標設定が必要

YouTubeチャンネル「キムチャンブ」の動画内容によると、出演者は20代で1億ウォンを貯めることを最優先目標に置いた点を、最大の後悔の一つとして挙げました。1億ウォンという具体的な金額に埋没してしまうと、目標達成直後に資産運用の方針に対する圧迫感が大きくなり、非効率的な決定を下す可能性が高いためです。

出演者は当時、1億ウォンを達成した直後に実居住目的で不動産を購入しましたが、これは個人の職業的特性や今後の居住地移動の可能性を十分に考慮できていなかった決定であったと回想しました。出演者は「もし戻れるなら、1億というお金の目標ではなく、退職年齢の目標を立てただろう」とし、「財テクの目的を当面の金持ちになることではなく未来の準備に置き、お金が自分のために働ける時点を基準に長いプランを立てるべきだった」と説明しました。

特に不動産購入に関しては、個人の職業的な柔軟性を考慮しない実居住中心の選択が、今後の資産運用の制約（流動性の問題）として作用する可能性があると警告しました。出演者は龍仁に28坪型の実居住用住宅を購入しましたが、PDでありYouTuberとしてソウル全域を柔軟に移動しなければならない職業的特性や、今後変化し得る生活環境を見落としていたと明らかにしました。これは資産形成期には、居住地の安定性だけでなく、今後の職業的な変化や移動の可能性を反映した柔軟な資産配分が必要であることを示唆しています。

預貯金中心の貯蓄からETF積立投資への転換

資産形成過程における投資手段の選択に対する惜別も言及されました。出演者は1億ウォンを貯める過程の90%以上を預貯金に集中させました。元本保証という安定性はありましたが、資産増殖の速度という側面では限界があったという評価です。出演者は当時、貯蓄率を88%まで引き上げ、龍仁と忠武路を往復4時間かけて通勤するなど極端な節約を並行しましたが、このような過程がかえって資産が早く増えることを望む投機的な心を刺激したと告白しました。

出演者は「もし戻れるなら、ETFを積立貯金のように積立式で貯めただろう」とし、S&P 500やNasdaq-100のような指数連動ETFを活用した投資を強調しました。出演者が言及したバックテストの結果によれば、月100万ウォンずつ積立式で投資した場合、S&P 500基準で約1億6,800万ウォン、Nasdaq-100基準で約1億400万ウォン水準の資産形成が可能であったと推定されます。これは単純な貯蓄よりも高い収益率を期待できるだけでなく、市場への理解度を高める「複利効果」を脳に蓄積する過程でもあるというのが出演者の説明です。

ただし、出演者は政府支援商品である青年跳躍口座や青年希望積立貯蓄のように、非課税特典と政府寄与金が提供される例外的な商品は、元本保証と高い利率を同時に確保できる健全な貯蓄手段であると付け加えました。

現金のプレゼントより実用的な価値を持つ品物を好む

消費とプレゼントの側面においても、変化した観点が提示されました。出演者は両親や家族に現金をプレゼントする方法について、「記憶に残らず、空中に消えてしまう感じがする」と後悔しました。現金は受け取った直後に生活費として消費されて消えてしまうため、プレゼントを贈った人の心を長く記憶することが難しいという点を指摘しました。実際に周囲で現金をプレゼントしたが、時間が経過した後に物価上昇によって同じ品物を再び買えなくなった事例に触れ、「プレゼントは買おうと決めた時が一番安い」と助言しました。

代替案として提示されたのは、「毎日使用して満足度が高い実用的な品物」です。出演者は高齢者へのプレゼント基準として、▲毎日使用するもの ▲身体的な便宜を助けるもの ▲自分のお金ではなかなか購入しにくい高品質な家電などを挙げました。特にコードレス掃除器のように、使用者の身体的負担（腰、膝など）を軽減しながらも、使用するたびに贈った人を思い起こさせる製品が、孝行のプレゼントとしての価値が高いと説明しました。

具体的な事例として挙げられたコードレス掃除器の場合、コードを抜き差しする煩わしさをなくして身体的負担を軽減し、ダストボックスを自動で空にする機能を通じて使用者の利便性を極大化できる点が長所として挙げられました。また、視力が弱い高齢者のために、ゴミを簡単に確認できる照明機能などが含まれた製品は、実用性と満足度を同時に満たす選択肢になり得ると付け加えました。