El 92% de quienes solicitan reestructurar sus deudas trabaja, pero afronta dificultades para pagarlas

Cerca del 92% de las personas sujetas a reestructuración de deuda trabajaba, según un análisis de la base de datos de 2023 de Credit Counseling and Recovery Service difundido por Korea Employment Information Service (con Employment24). El estudio sitúa el problema en las limitaciones de los ingresos y las modalidades de empleo: aun trabajando, estas personas encuentran dificultades para pagar sus deudas.

Los trabajadores por jornada representaban aproximadamente la mitad y constituían la categoría más numerosa, mientras que las personas sin empleo suponían menos del 10%. Los resultados apuntan a un problema estructural más que a una intención de eludir los pagos o a una falta de voluntad de trabajar: mantener una actividad laboral no siempre permite devolver lo adeudado.

La edad marca diferencias en el origen de las deudas

Las entrevistas en profundidad a 30 personas en situación de vulnerabilidad financiera mostraron diferencias claras entre grupos de edad, tanto en la aparición de las deudas como en sus trayectorias vitales. Entre los jóvenes destacaban los cambios frecuentes de empleo y una fuerte tendencia a depender del trabajo en plataformas. También sobresalían los casos de endeudamiento por inversiones de alto riesgo, como criptomonedas o acciones, que el análisis relaciona con una menor carga de manutención familiar.

Entre los adultos de mediana edad y de edades más avanzadas se observó otra trayectoria: tras trabajar como asalariados en puestos estables, perdían repentinamente su empleo y pasaban a actividades por cuenta propia para subsistir o a trabajos de alta intensidad en plataformas. El estudio describe este recorrido como un descenso laboral. La responsabilidad de mantener a la familia agravaba la situación y, en muchos casos, se asociaba con síntomas físicos como insomnio o herpes zóster.

En las personas mayores se identificó un patrón de agotamiento de los recursos destinados a la vejez. Pese a contar con una larga trayectoria laboral, las restricciones de edad les impedían volver a encontrar empleo, por lo que recurrían a la indemnización por jubilación o a la pensión para pagar deudas. En ese proceso surgían dilemas institucionales, como perder el derecho a recibir asistencia básica al comenzar a cobrar una pensión.

El aislamiento refuerza un círculo de dificultades

La precariedad económica y la crisis psicológica eran experiencias comunes entre las personas endeudadas. A la ansiedad, la depresión y los trastornos del sueño se sumaba un rasgo especialmente destacado: el aislamiento voluntario. Para ocultar sus deudas, cortaban vínculos con familiares o amigos y evitaban las reuniones festivas. Esta retirada de las relaciones sociales se repetía en todos los grupos de edad.

Los expertos describieron un círculo vicioso en el que se entrelazan cinco dificultades: inseguridad laboral, dependencia financiera, dependencia de la asistencia social, inestabilidad psicológica y fragilidad de las relaciones sociales. Según su análisis, el apoyo financiero por sí solo, incluida la reestructuración de deuda, difícilmente puede romper esa dinámica.

Servicios integrales y respuestas adaptadas a cada grupo

Las propuestas plantean educación financiera que ayude a los jóvenes a alcanzar la autosuficiencia y asesoramiento grupal que facilite a los trabajadores de plataformas el paso a empleos con contrato indefinido. Para quienes trabajan por cuenta propia, recomiendan combinar el apoyo al cierre del negocio con la búsqueda de empleo mediante un enfoque como el Paquete Regreso con Esperanza.

La conclusión central del estudio es que la recuperación efectiva de las personas endeudadas requiere una conexión sólida entre los servicios públicos de empleo y las áreas de finanzas, bienestar social y salud. La respuesta, sostiene el análisis, debe abordar de forma conjunta las dificultades que mantienen ese círculo.

Fuente: vídeo original (YouTube)