Gowid apuesta por los datos en tiempo real para financiar a empresas sin garantías

Gowid ha desarrollado un sistema de análisis de flujos de caja en tiempo real con el que busca abrir el acceso a la financiación a empresas innovadoras sin garantías tangibles. En una entrevista difundida por EO Korea, su director, Kim Hang-gi, explicó cómo construyó esta solución para empresas emergentes y afrontó las exigencias iniciales de los emisores de tarjetas. La compañía tiene actualmente unas 4.000 empresas clientes.

La propuesta parte de una brecha que Kim Hang-gi identificó entre el cambio tecnológico y unas prácticas financieras que, a su juicio, siguen ancladas en el pasado. Si la función esencial de la financiación es hacer llegar dinero a quien lo necesita, sostiene, sus criterios también deben responder a la transformación de las empresas que demandan esos fondos.

Estados financieros demasiado antiguos para evaluar el presente

Para Kim Hang-gi, el cambio en la estructura industrial fue el motivo decisivo para fundar Gowid. Explica que las finanzas tradicionales se diseñaron en torno a empresas con fábricas, propias de la Revolución Industrial, mientras que muchas compañías innovadoras actuales son tecnológicas cuya actividad se desarrolla en internet.

«Las fábricas están ahora en internet», afirmó. «Las entidades financieras tradicionales deciden los préstamos en función de las garantías o los edificios, pero muchas empresas innovadoras carecen de garantías visibles». Según señaló, alrededor de 80 de las 500 mayores empresas de Estados Unidos pertenecen a esa categoría de compañías innovadoras. Su diagnóstico es que, pese al cambio de época, la financiación sigue funcionando con criterios que solo permiten prestar a empresas del modelo industrial anterior.

Otro obstáculo fundamental es el desfase de los datos. Los estados financieros suelen publicarse bastante después del cierre del ejercicio contable. Kim Hang-gi puso un ejemplo: los correspondientes a 2025 no estarían disponibles hasta abril de 2026, de modo que en enero de 2026 habría que evaluar una empresa con los de 2024.

Eso obliga, explicó, a utilizar información de hace al menos un año y, en algunos casos, de hasta dos años para intentar comprender la situación actual de una compañía. A su juicio, unos estados financieros de un año atrás no permiten evaluar con precisión a empresas innovadoras que están creciendo o cambiando rápidamente.

Gowid buscó resolver ese desfase mediante la tecnología. Kim Hang-gi trabajó con ingenieros de datos, contables y otros especialistas para desarrollar un algoritmo que permite conocer los flujos de caja en tiempo real a partir del certificado digital de autenticación de cada empresa. El método recupera los movimientos de sus cuentas, de manera similar a MyData, y elabora un estado de flujos de efectivo.

Según lo expuesto en la entrevista, el sistema utiliza al menos 4.000 algoritmos para clasificar en tiempo real los ingresos, los flujos de efectivo de explotación y los de inversión, entre otros datos. Con ello, la compañía busca analizar de inmediato la situación financiera de empresas emergentes sin garantías tangibles. Kim Hang-gi fundó Gowid convencido de que, si resolvían ese punto débil tecnológico, podrían monopolizar ese ámbito del mercado.

Un depósito de 10.000 millones de wones para empezar

La base tecnológica no bastó para facilitar la entrada en el mercado. La aparente inestabilidad de la estructura financiera de las empresas emergentes hacía que los emisores de tarjetas fueran reacios a colaborar. Para convencerlos, Kim Hang-gi tuvo que demostrar que podían confiar en la gestión del riesgo de Gowid.

Al principio, los emisores exigieron a Gowid un depósito de garantía de 10.000 millones de wones para concederle un límite por el mismo importe. La condición suponía que Gowid asumiría toda la responsabilidad si se producían pérdidas dentro de ese límite.

Kim Hang-gi decidió aportar esos fondos y comenzar la actividad porque confiaba en el tamaño del mercado. «Creíamos que este mercado crecería», afirmó. Según su relato, Gowid fue demostrando su capacidad para gestionar el riesgo mediante el análisis de datos en tiempo real. Cinco o seis años después de aquella etapa inicial, los emisores le conceden límites de entre 20 y 25 veces el depósito aportado.

La tarjeta corporativa como financiación a corto plazo

Kim Hang-gi define la tarjeta corporativa como un «producto de préstamo a corto plazo sin intereses durante 45 días». Desde esa perspectiva, la tarjeta que ofrece Gowid cumple una función financiera que va más allá del pago: ayuda a las empresas innovadoras a mantener su flujo de fondos y gestionar con eficiencia los costes operativos.

El directivo explica que una sociedad también es una persona jurídica, al igual que una persona física tiene personalidad jurídica, y que la clave está en comprender cómo fluyen sus ingresos y gastos.

Además de proporcionar límites de financiación a empresas emergentes, Gowid diversifica sus ingresos vendiendo a los emisores de tarjetas su sistema avanzado de gestión del riesgo. Cuando se producen impagos, también adquiere parte de los créditos para reducir el riesgo de esas entidades. La función que la compañía busca cumplir es canalizar, mediante la tecnología, fondos hacia empresas innovadoras que habían quedado fuera del alcance de la financiación.

De la inversión universitaria a Gowid

La trayectoria que Kim Hang-gi relató a EO Korea incluye cerca de 20 años como analista de sociedades de valores y gestor de fondos. Comenzó a invertir en bolsa durante la universidad y, durante el periodo del FMI, fundó una empresa de formación en compraventa bursátil que vendió por unos 10.000 millones de wones.

Después desarrolló su carrera en ventas a clientes minoristas en Daewoo Securities, ganó reconocimiento como uno de los mejores analistas y se convirtió en una figura destacada del mercado financiero. Su forma de trabajar consiste en volcarse en una tarea hasta alcanzar el primer puesto según los criterios de reconocimiento social. Durante su etapa en una sociedad de valores llegó a percibir una remuneración anual de al menos 1.000 millones de wones.

Fuente: EO Korea (YouTube)