92%的债务调整对象正在就业……即便工作也无法还债的“恶性循环”真相

研究确认了一个结构性问题：在使用债务调整服务的对象中，每10人就有9人在参与经济活动，却仍无法摆脱债务的枷锁。这并非单纯因为缺乏偿还债务的意愿，而是由于不稳定的就业状态与生活负担交织，导致收入无法负担债务的“恶性循环”在不断重复。

韩国雇佣信息院(feat.就业24)发布的这项分析包含了对30名金融弱势群体劳动经验和生活的深度访谈结果。根据对2023年信用恢复委员会数据库的分析结果，约92%的债务调整对象正在工作。其中约半数是日薪工，无业人员占比不足10%。这表明债务人并非不想还债，而是面临着仅靠劳动所得难以偿还债务的结构性局限。

债务形态随年龄和职业而异……青年为“高风险投资”，高龄层为“资产耗尽”

债务问题根据年龄层和职业形态呈现出不同的面貌。青年层职业变动频繁，且有较强的依赖平台劳动的倾向。由于其家庭赡养负担较轻的特点，确认存在因加密货币或股票等高风险投资而产生债务的案例。相反，中壮年层表现为在从事稳定的薪资劳动后，非自愿地被挤出岗位，随后向维持生计的个体经营或高强度平台劳动进行向下流动的模式。在此过程中，叠加的家庭赡养负担也导致了失眠或带状疱疹等身体症状。

高龄层则表现出明显的“养老资产耗尽型”模式，即使用退休金或养老金来偿还债务。这是即使拥有长期的勤务经历，也会因年龄限制而阻碍再就业所导致的问题。按职业形态划分，平台劳动者中每10人就有7人是配送劳动者，他们为了高收入具有较强的冒险倾向，但处于容易错失转为正式工机会的结构中。个体经营者的行业非常多样，从旅游导游到无所属人员不等，且多处于四大保险的盲区。

“向家人隐瞒”自发性孤立与心理危机具有共同性

债务人共同经历的心理痛苦与经济贫困交织，表现为焦虑、抑郁和睡眠障碍。特别值得注意的是，不分年龄层都出现的“自发性孤立”现象。为了隐瞒债务事实，许多人选择主动切断与家人或朋友的关系。被反复观察到在节日期间无法回家或回避熟人聚会等通过断绝社会关系来选择孤立的行为。

针对这些问题，有建议指出需要超越单纯的金融支持，建立“复合支持体系”。对青年层需要帮助自立的金融教育，对高龄层则需要结合保健与福利的信心恢复支持。分析认为，对平台劳动者需要帮助转为正式工的团体咨询，对个体经营者则需要像将闭店与求职结合在一起的“希望回归计划”这样的手段。

专家指出，金融弱势群体面临的困难是就业不稳定、金融依赖、福利依赖、心理不安、社会关系脆弱这五个要素相互交织产生的问题。因此，本次研究的核心结论是，在债务调整阶段应联动心理咨询，并扩大高用福利加中心的案例管理功能，使公共就业服务能够与金融、福利、保健领域进行实质性的连接。

来源：原视频（YouTube）