債務調整対象者の92%が就労中…働いても借金を返せない「悪循環」の実体

債務調整サービスを利用する対象者の10人中9人が経済活動に参加しているにもかかわらず、借金の連鎖から抜け出せない構造的な問題が確認された。単に債務を返済する意志が不足しているのではなく、不安定な雇用状態と生計負担が結びつき、所得が債務を賄えない「悪循環」が繰り返されているためだ。

韓国雇用情報院(feat.雇用24)が伝えたこの分析には、金融脆弱層30人の労働経験と生活を深層面談した結果が込められている。2023年の信用回復委員会データベースを分析した結果によると、債務調整対象者の約92%が働いていた。このうち半分ほどは日雇い労働者であり、無職の割合は10%未満に過ぎなかった。これは債務者が借金を返そうとしないのではなく、労働を通じて得る所得だけでは債務を返済することが難しい構造的な限界に直面していることを示唆している。

年齢・職業別に分かれる債務の様相…青年層は「高リスク投資」、高齢層は「資産消耗」

債務問題は年齢層や職業形態によって異なる様相を見せた。青年層は職業の変動が激しく、プラットフォーム労働に依存する傾向が大きかった。家族を扶養する負担が少ない特性上、コインや株式のような高リスク投資によって債務が発生する事例が確認された。一方、中高年層は安定的な賃金労働に従事していたが、非自発的に職を追われた後、生計型自営業や高強度のプラットフォーム労働へと下向移動するパターンを見せた。この過程で家族の扶養負担が重なり、不眠症や帯状疱疹のような身体的症状につながることもあった。

高齢層は退職金や年金を借金返済に使う「老後資産消耗型」のパターンが顕著だった。長年の勤続経験があっても、年齢制限により再就職が阻まれることで発生する問題だ。職業形態別では、プラットフォーム労働者の10人中7人が配達労働者であることが現れたが、彼らは高所得のためにリスクを冒す傾向が強かったものの、正規職への転換機会を逃しやすい構造に置かれていた。自営業者の場合、旅行ガイドから無所属まで業種は多様であり、4大保険の死角に置かれているケースが多かった。

「家族にも隠す」自発的な孤立と心理的危機が共通

債務者が共通して経験する心理的苦痛は、経済的な窮乏と結びつき、不安、うつ、睡眠障害として現れた。特に注目すべき点は、年齢層を問わず現れる「自発的な孤立」現象だ。債務の事実を隠すために、家族や友人との関係を自ら断ち切ってしまう事例が多かった。名節（祝日）に帰省できなかったり、知人の集まりを避けたりするなど、社会的関係を断絶して孤立を選択する姿が繰り返し観察された。

このような問題を解決するためには、単純な金融支援を超えた「複合支援体系」が必要だという提言が出された。青年層には自活を助ける金融教育が、高齢層には保健と福祉を連携させた自信回復支援が求められる。プラットフォーム労働者には正規職への就職を助ける集団相談が、自営業者には廃業と求職を結びつけた「希望リターンパッケージ」のようなアプローチが必要だという分析だ。

専門家たちは、金融脆弱層が経験する困難は、雇用不安、金融依存、福祉依存、心理不安、社会的関係の脆弱という5つの要素が互いに絡み合って発生する問題であると指摘した。したがって、債務調整の段階で心理相談を連携させ、雇用福祉プラスセンターの事例管理機能を拡大するなど、公共雇用サービスが金融・福祉・保健領域と実質的に連結されなければならないというのが、今回の研究の核心的な結論である。

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