退職資金の25倍法則、FIRE族を目指すなら配当成長率を確認すべき

経済的自立を通じて早期退職を夢見る「FIRE（ファイア）族」を準備するためには、具体的な資金目標の設定と安定的なキャッシュフローの確保が核心である。特に退職後、給料の代わりとなる配当投資を考慮するならば、配当成長率とキャッシュフロー、そして節税口座の活用という3つの要素を必ず点検しなければならない。

退職資金の目標、「年間生活費の25倍」が基準

FIRE族を夢見る人々に最もまず求められるのは、正しい資金目標の設定である。韓国国税庁の動画によると、通常的に退職時に必要な資金は「年間生活費の25倍」として計算される。例えば、1年間の生活費が5,000万ウォンである場合、目標資金は12億5,000万ウォンとなる。

このような数値を基に目標金額を設定すれば、自分が目標達成のためにあとどれくらい働かなければならないのか、あるいはどのような中期目標を立てるべきなのかを具体的に計算することができる。動画では、FIRE族を夢見る人々が準備なしにすぐさま退職段階に飛び込むのは危険であり、退職時に必要な資金をあらかじめ考え、遠い時期から準備すべきだと助言した。

また動画では、たとえFIRE族が目標ではなくても、誰もが結局は退職を迎えることになるため、快適な老後のためにあらかじめキャッシュフローを準備すべきだと強調した。動画では、投資する資本を準備するために、可能な限り長く働きたいという見解も示された。

配当投資成功のための3つのチェックポイント

退職後に継続的な収入を作るための配当投資を実行する際は、3つの核心的なポイントを確認しなければならない。配当とは企業が得た利益を株主に分配することであり、動画では配当投資をする際に次の3つのことを必ず確認することを勧告した。

第一は「配当成長率」である。配当金が着実に増加しているかを確認することが重要である。もし配当成長率がインフレ（物価上昇率）よりも低ければ、実質的な収益を得ることが難しいためである。したがって、企業の配当金が持続的に右肩上がりになり得る成長性を備えているかを判断しなければならない。

第二は「キャッシュフロー」である。企業によって配当の支払周期は年1回、四半期ごと、あるいは毎月と多様である。FIRE族のように定期的な生活費が必要な場合、月配当や四半期配当などを活用して安定的なキャッシュフローを作ることが有利である。これは銀行にお金を預けて定期的に利子を受け取るのと類似した原理として理解することができる。

節税口座の活用が退職時期を早める

第三は「節税口座の活用」である。配当投資の収益を最大化するためには、税金を減らす戦略が不可欠である。動画では、ISA、年金貯蓄ファンド、IRPのような節税口座を積極的に活用することを勧告した。

税金を節約することは、単に支出を減らすことを超えて、資産を増やす効果をもたらす。動画では、税金をうまく節約することが富裕層になる方法であるとし、節税口座を通じて税金を効率的に管理することが、FIRE族の生活をより早く実現し、賢明に老後を準備する道であると説明した。

出典：元の動画（YouTube）