65% acciones, 20% bonos, 12% oro... Un patrimonio de 700 millones de wones logrado mediante una estrategia de asignación de activos

Se ha revelado un caso de éxito de alguien que alcanzó la libertad económica mediante una estrategia de asignación de activos, aceptando la incertidumbre del futuro. Según un video de Park Gom-hee TV, el participante, que trabaja como funcionario público local, reveló que ha formado un patrimonio de aproximadamente 700 millones de wones a través de la inversión mediante asignación de activos.

"El futuro es impredecible"... El trasfondo filosófico de la elección de la asignación de activos

El participante señaló la "metacognición" como la base de su filosofía de inversión. Explicó que, tras estudiar la historia y presenciar los eventos que surgen de la interacción de innumerables variables, llegó a la conclusión de que es imposible predecir el futuro. El participante afirmó: "En lugar de intentar predecir el futuro, descubrí la inversión de asignación de activos desde la perspectiva de prepararse para él", y explicó que comenzó a invertir basándose en la filosofía de que es más importante preparar un paraguas que intentar predecir si lloverá.

El punto de partida de la inversión fue alrededor de 2014. En aquel entonces, el participante trabajaba como un funcionario de bajo rango en una zona provincial y decidió invertir para establecer una base económica que le permitiera asegurar tiempo con su familia. Especialmente, el uso de una "cuenta de fondos extranjeros exentos de impuestos", que estaba programada para expirar en 2017, fue el motor inicial para la formación de su patrimonio. En aquel momento, no existían ETFs con exposición cambiaria al S&P 500, pero el participante hizo crecer gradualmente sus activos utilizando una cartera de ETFs mantenida dentro de la cuenta exenta de impuestos. La cuenta de aquel entonces incluía ETFs que seguían al CSI 300 de China y al Nikkei 225 de Japón, y el participante adoptó la estrategia de comprar una acción a la vez para prepararse para futuras compras adicionales.

Inversión sistemática y diversificación de la cartera incluso en una situación de único sustento familiar

Tras casarse en 2015, el participante compró un apartamento de unos 100 millones de wones y, a pesar de encontrarse en una situación de único sustento familiar alrededor de 2019 debido a la baja laboral de su esposa por infertilidad, continuó con una inversión sistemática constante. Explicó que en aquel momento no había muchos préstamos inmobiliarios y las tasas de interés eran bajas, por lo que la carga de la deuda era pequeña y disponía de fondos excedentes para realizar compras sistemáticas cada vez que recibía su salario mensual.

La composición de los activos se volvió más sofisticada con el paso del tiempo. Al principio, comenzó con una cartera con una proporción de 80% acciones, 10% bonos y 10% oro. Posteriormente, amplió las clases de activos mediante el aprendizaje. Mientras compraba oro a través de una cuenta de oro físico, también adoptó la estrategia de separar una parte de la proporción de oro para comprar pequeñas cantidades de Bitcoin, considerando la correlación entre el oro y el Bitcoin. Además, desde 2020, aumentó el tamaño de sus activos utilizando activamente cuentas con beneficios fiscales como el fondo de ahorro para la jubilación, el IRP y la ISA. Especialmente en el caso del fondo de ahorro para la jubilación, comenzó a realizar aportaciones activas para compensar el hecho de que en el pasado no había logrado reducir el impuesto decidido a cero.

Para una gestión eficiente, el participante construyó un sistema de reequilibrio utilizando directamente Excel. Diseñó el sistema para que el reequilibrio se realizara con base en el número de acciones al invertir el salario mensual, y mediante un método en el que los cálculos se realizan automáticamente al ingresar los datos del precio actual, logró reducir el tiempo dedicado a la inversión mensual a unos 5 minutos aproximadamente. Afirmó que, gracias a esto, pudo continuar invirtiendo manteniendo el disfrute de la vida en lugar de quedar absorto en el estudio.

Ajuste de proporciones según la fluctuación de las tasas de interés... Estado actual de la composición de activos

La proporción de la cartera también se ajustó según los cambios en el entorno del mercado. Cuando las tasas de interés subieron bruscamente y el atractivo de los bonos aumentó, dado que el participante cuenta con el flujo de efectivo de su salario, eliminó por completo la proporción de efectivo y fijó la distribución en 65% acciones, 20% bonos, 12% oro y 3% Bitcoin.

Dentro de la proporción de acciones, distribuye la mitad entre mercados emergentes y mercados desarrollados, y configuró la parte de mercados desarrollados de modo que Estados Unidos represente el 45%. El participante enfatizó la sostenibilidad de la inversión diciendo: "En lugar de estudiar mucho, es finalmente más beneficioso disfrutar de la vida, apreciar a la familia y tener una visión a largo plazo".