“延迟领取每年增加7%” 国民年金领取时机，没有标准答案

随着对国民年金枯竭的担忧日益增加，关于作为养老金核心的国民年金从何时开始领取最为有利的关注度也在不断提高。这是因为国民年金根据领取时机的提前或推迟，领取金额会有很大差异。

根据“洪春旭的经济讲义笔记”转述的洪春旭博士的分析，决定国民年金领取时机的核心指标是“7%”。这是因为国民年金每延迟领取一年，年金金额就会增加约7%。例如，一个从65岁起每月可以领取100万韩元的人，如果将领取时间推迟5年，到70岁开始领取，每月将领取约137万韩元。

相反，如果选择提前领取的“早领”，领取金额会大幅减少。如果从60岁开始早领，领取的金额将比以65岁为基准的领取金额减少近30%。洪博士建议说：“无法说早领和延迟领取中哪一个是标准答案”，“必须综合判断个人的经济状况和健康状态。”

根据健康和收入状况的领取策略差异

决定领取时机的第一个变量是“当前的经济条件”。如果目前处于生活费不足的情况，即使承担损失，通过早领来确保资金也可能是一个现实的选择。相反，如果退休后仍有持续收入或经济宽裕，则推迟领取时机以最大化年金金额更为有利。

第二个变量是“健康状态”。洪博士解释说，如果对健康缺乏信心、有家族病史，或者判断预期寿命相对较短时，早领可能是更好的选择。相反，如果通过健康管理期待长寿，那么通过延迟领取来获取每年增加7%的年金金额，在收益方面更为有利。

不过，在推迟领取时也有需要注意的地方。即如果年金领取金额达到一定水平以上，可能会失去健康保险抚养资格。洪博士强调说：“由于我国制度的特性，如果年金领取金额增加，可能会发生从子女的健康保险抚养人中脱落的情况”，必须考虑这一部分。

增加年金金额的方法……活用“延长缴纳”与“追缴”

对于已经填满国民年金加入期间或正在考虑领取时机的人来说，也存在可以提高年金金额本身的方法。洪博士指出了60岁左右的加入者可以利用的两种核心策略：“延长缴纳”和“追缴”。

首先，“延长缴纳”是指即使超过60岁也继续缴纳年金保险费的方式。考虑到国民年金的运营收益率较高，增加缴纳期间可以是提高领取金额的有效方法。此外，通过“追缴”来填补因失业、休假或职业中断等原因未能缴纳保险费的期间，也可以填满至少10年的最低加入期间或增加缴纳金额。

除此之外，还有必要积极确认将生育或服兵役期间认定为加入期间的“积分”制度等。洪博士表示：“国民年金不是养老金的全部，而应该起到坚实的‘底座’作用”，“需要采取在通过国民年金确保基础养老生活费后，再通过退职年金或个人年金补充不足部分的策略。”

另一方面，对于国民年金枯竭的恐惧，他展望称：“即使投入国家财政，支付年金实际上也是义务”，“运营资产规模接近2,000万亿韩元，如果收益率得到改善，枯竭时间点可以推迟得更久。”他再次强调，由于国民年金会反映物价上涨率并调整支付金额，它依然是最强大的养老准备手段。

来源：原视频（YouTube）