"Cuanto más, mejor con las pensiones"... Propuesta de reforma al estilo coreano basada en el modelo 'Active Pension' de Austria

A medida que la velocidad del envejecimiento en Corea del Sur se acelera, ha surgido un análisis que señala la necesidad de alternativas institucionales que vayan más allá del simple apoyo en efectivo para garantizar los ingresos en la vejez. En 'El doctor de las pensiones en directo', que realiza consultas en tiempo real todos los lunes, se enfatizó la importancia de la preparación para la jubilación abordando diversos sistemas de pensiones, desde la pensión nacional hasta la pensión de jubilación, la pensión individual y la pensión de vivienda.

"Cuanto más pensiones, mejor; un tipo de activo diferente a las acciones o los bienes raíces"

Lee Yong-ju, el doctor de las pensiones, explicó las características de los activos de pensiones diferenciándolos de las acciones o los bienes raíces. En el vídeo, Lee Yong-ju mencionó que las acciones, al superar cierto nivel, pueden transformarse en especulación debido a la volatilidad, y que poseer bienes raíces en exceso también puede tener el efecto secundario de aumentar el número de personas sin vivienda, independientemente de la tasa de suministro de viviendas. Por el contrario, definió las pensiones como activos con una naturaleza de "cuanto más, mejor", que contribuyen a la felicidad individual, la estabilidad social y la gestión del Estado cuanto más se preparen.

El caso de la 'Active Pension' de Austria y la dirección de la reforma de la pensión básica coreana

Lee Yong-ju conectó el sistema 'Active Pension' que se implementa en Austria con las discusiones sobre la reforma de la pensión básica en Corea. Mientras que la pensión básica actual de Corea es un método que entrega efectivo directamente a los ancianos que cumplen con ciertos criterios de elegibilidad, la Active Pension de Austria es un método que otorga reducciones en el impuesto sobre la renta a las personas que continúan su actividad económica incluso en la vejez.

Según la explicación en el vídeo, la Active Pension tiene el efecto de aumentar la renta disponible real al reducir el impuesto sobre la renta de las personas que trabajan. Lee Yong-ju señaló que el método de repartir efectivo directamente puede tener un efecto limitado a corto plazo, y sugirió que, al reformar la pensión básica, en lugar de un recorte incondicional, una solución más racional podría ser apoyar la renta disponible mediante beneficios fiscales para las personas que trabajan en su vejez.

Gestión de la IRP de la pensión de jubilación y uso de seguros de pensiones exentos de impuestos

También continuaron las consultas sobre preguntas específicas de los espectadores. Respecto al caso de alguien que recibió su indemnización por jubilación en una cuenta IRP (pensión de jubilación individual) y la ha mantenido solo en depósitos durante tres años, Lee Yong-ju aconsejó que la respuesta varía según la situación de cada persona. Explicó que si los activos para la vejez son suficientes, se requiere una gestión estable, pero si la situación requiere el crecimiento de los activos, se pueden considerar diversos portafolios como fondos de acciones, ETF, fondos de bonos o bonos nacionales para inversores individuales.

Además, se proporcionó información detallada sobre el límite de los seguros de pensiones individuales que reciben beneficios de exención de impuestos. En el vídeo, se mencionó que, independientemente de la cuenta de ahorro para la jubilación/IRA que recibe deducciones fiscales dentro del límite de contribución anual de 18 millones de wones, es posible contratar por separado seguros de pensiones exentos de impuestos con un límite de pago único de 100 millones de wones y un límite de contribución mensual de 1,5 millones de wones. Lee Yong-ju enfatizó que, dado que las condiciones para los beneficios fiscales de las pensiones son complejas, es imprescindible consultar con un experto para diseñar un plan adecuado a la propia situación.