"Debe proteger los ingresos más que los activos"... El consejo de Kim Gyeong-pil ante la preocupación por la jubilación de una pareja de 50 años con una tasa de ahorro del 60%

Una pareja de 50 años con una tasa de ahorro del 60% expresó sus preocupaciones sobre la gestión del capital semilla de sus hijos y la disposición de sus activos inmobiliarios. El entrenador financiero Kim Gyeong-pil les aconsejó que, antes que el aumento del valor de los activos, la prioridad debe ser asegurar un flujo de efectivo para prepararse para la jubilación.

Activos inmobiliarios de 1.100 millones de wones y una alta tasa de ahorro, pero una jubilación incierta

Según el relato de un suscriptor del canal de YouTube 'Teacher Pil TV', los ingresos mensuales de un hogar de cuatro personas, compuesto por un esposo de 55 años y una esposa de 51 años que residen en Gyeonggi Province, suman 13,8 millones de wones. Esta cifra combina el salario mensual del esposo de 5,8 millones de wones y los ingresos del negocio propio de la esposa de 8 millones de wones (con fluctuaciones). El ahorro mensual de esta pareja es de 8,35 millones de wones, lo que representa un ahorro del 60% de sus ingresos totales. Sus activos inmobiliarios, que incluyen un apartamento en Guri, Gyeonggi Province (precio de venta de 900 millones de wones, préstamo de 78 millones de wones) y un apartamento en Seongbuk-dong, Seúl (precio de venta de 700 millones de wones, depósito de alquiler de 390 millones de wones), suman aproximadamente 1.130 millones de wones en activos netos. Además, poseen activos financieros como una pensión de jubilación de 150 millones de wones.

El solicitante manifestó dificultades respecto a cómo gestionar el capital semilla de sus dos hijos tras su ingreso a la universidad, la preocupación por mudarse debido al aumento de los precios de la vivienda en Seúl, y la duda sobre cuál de sus dos propiedades debería vender primero. En particular, los hijos poseen sumas de dinero de 80 millones de wones y 30 millones de wones respectivamente, combinando el apoyo de sus padres con el dinero que han ahorrado por sí mismos.

"Si vende la casa, todo se irá en impuestos"... Estrategia de disposición de bienes raíces para propietarios de múltiples viviendas

Respecto al problema de la venta de la vivienda planteado por el solicitante, el entrenador financiero Kim Gyeong-pil analizó que, en la situación actual, vender una vivienda no es una opción viable. Esto se debe a que, al ser propietarios de dos viviendas, existe una alta probabilidad de una sobretasa en el impuesto sobre la renta por transferencia de bienes. El entrenador Kim señaló que, incluso si se produce una ganancia en la transferencia, si se consideran los costos de transacción y los impuestos de propiedad, podría no haber un beneficio real, y explicó que deben esperar a un periodo en el que se suspenda la sobretasa. Además, sugirió que mudarse de la zona donde se encuentra el negocio de la esposa hacia Seúl conlleva el riesgo de tener que abandonar su fuente de ingresos, por lo que, incluso si se mudan, deben considerar la distancia con su lugar de trabajo.

Independencia económica de los hijos y construcción de flujo de efectivo mediante una asignación de activos de 5:5

El entrenador Kim presentó tres métodos de clasificación para la preparación de la jubilación. El primero es la 'clasificación de gastos', instando a gestionar claramente las ventas y los gastos del negocio. El segundo es la 'clasificación de propiedad', enfatizando que se debe cortar el cordón umbilical del apoyo económico hacia los hijos para que puedan independizarse y gestionar su propio dinero. El último es la 'clasificación de uso'. Esto significa que los ingresos y activos actuales deben convertirse en fondos destinados a la preparación de la jubilación.

Considerando que se encuentran a unos 5 a 10 años de la jubilación, propuso una estrategia de asignar los activos en un 50% a activos seguros y un 50% a activos de riesgo. El entrenador Kim enfatizó: "En lugar de preocuparse por dónde comprar activos, deben enfocarse en cómo generar los 5 a 6 millones de wones mensuales necesarios para los gastos de vida después de la jubilación", subrayando la importancia de construir una estructura de flujo de efectivo utilizando la pensión nacional, la pensión de jubilación y los activos financieros.