「10年間、毎月100万ウォンずつ」…老後に月219万ウォンを作る「テンテン方式」

老後の準備のために莫大な資産を貯めることに負担を感じる人々へ、効率的な資産運用による年金受取額の拡大案が提示されました。ソン・ヨンウク代表は動画の中で、10年間毎月100万ウォンずつ積み立て、その後さらに10年間据え置く、いわゆる「テンテン方式」を説明しました。

「テンテン方式」適用時、70歳から月219万ウォンの受取が可能

ソン・ヨンウク代表が命名した「テンテン方式」は、所得が高い時期に10年間、月100万ウォンを積み立てた後、それをすぐに引き出さず、さらに10年間据え置く方式です。ソン代表は、50歳から10年間、月50万ウォンずつ積み立てて年利7%で運用する場合、60歳で1億7,000万ウォンになり、これを70歳までさらに10年間据え置くと3億4,000万ウォンになると説明しました。この資金を活用すれば、70歳から100歳までの30年間、毎月約219万ウォンを受け取れるという計算です。もし40歳からこの方式を開始して70歳に6億6,000万ウォンを確保すれば、100歳まで毎月約431万ウォンを受取できると付け加えました。

年利7%達成のためのETF活用と口座戦略

ソン代表は、年利7%の収益率を達成するための手段としてETF（上場投資信託）を提案しました。彼は過去の事例に基づき、ナスダックが40年間基準で年平均14%、S&P 500が10%、KOSPI 200が8%程度の収益率を記録した点に言及し、指数ETFや成長性のあるETFに投資すれば、7%の収益率は十分に可能であると説明しました。特にETFは20〜50銘柄に分散投資されるため分散効果があり、毎月積立式で投資する場合、短期的なリスクを防御できる点を強調しました。

資産管理の効率を高めるための口座活用法についても言及されました。ソン代表は、年齢層に応じてISA（個人総合資産管理口座）と年金口座を使い分けることを勧めました。若年層は住宅購入や子供の教育資金など、中途引き出しの可能性が高い状況を考慮し、非課税での引き出しが可能なISA口座を中心に活用するのが有利であり、40〜50代であれば税額控除の特典がある年金貯蓄やIRP（個人型退職年金）を利用するのが良いと説明しました。年金口座は年間900万ウォンまで税額控除が可能で、毎年約148万ウォンの還付が期待でき、課税繰延および低率課税の特典を通じて収益を最大化できるというのが彼の説明です。

老後に月500万ウォンを確保するための3つの条件

ソン代表は、老後に月500万ウォン以上の収入を確保するための3つの条件を提示しました。第一は、30年間の勤労を維持して国民年金と退職年金を確保することです。第二は、毎月75万ウォンずつ積み立てて年間900万ウォンの税制優遇を受ける年金口座を活用することです。最後の第三の条件は、退職前までに持ち家を準備することです。ソン代表は、これらの条件を満たせば、誰でも月500万ウォン以上の収入を作ることが可能であると説明しました。