「資産1億6千万ウォンの自営業者、マイホーム購入より優先すべきことは」

自営業者の老後準備のために最も優先して行われるべき課題は、マイホームの購入や攻撃的な資産運用ではなく、「本業の成功」であるという分析が出されました。自営業の特性上、所得の変動が大きいため、事業所得を強固にすることが老後準備の出発点であると指摘されています。

「マイホームより事業の成功が優先…シードマネー3億ウォンの確保を推奨」

最近のYouTubeチャンネル「ピル先生TV - キム・ギョンピルのマネートレーニング」の動画によると、37歳の未婚の自営業者であるある相談者は、現在1億6,000万ウォンの資産を保有しており、マイホームの購入を最優先目標としています。当該相談者は20代前半に3,600万ウォンを集めましたが、留学資金としてすべて使用した経験があり、20代後半から再び資産を貯め、2年前に政府支援事業に選定されて比較的少ない投資額で飲食店を創業しました。現在の居住地は東灘のLHアパートであり、店舗と自宅の距離は車で10分以内に維持しています。

これに対し、マネートレーナーのキム・ギョンピル氏は、現在の資産規模では目標とする地域のマンションを購入するためのシードマネーがやや不足していると分析しました。キム氏は「少なくとも3億ウォン程度になるまではマイホーム計画を遅らせ、店をまず成功させることに全力を尽くせ」と助言しました。現在の資産でマイホーム購入を試みる場合、最大3億ウォン程度の融資が必要になる可能性がありますが、自営業者の身分でこれを負担するのは無理があるとの判断です。キム氏は「2億ウォンから2億5,000万ウォン程度まで資産を貯めた後、来年後半頃に改めて検討しても遅くない」と提言しました。

「25銘柄への分散投資は過度…指数投資の比重を高めるべき」

相談者は現在、NVIDIA、テスラ、銀先物、配当ダウ・ジョーンズ、造船株など、約20もの多様な銘柄に分散投資しています。多様な資産に投資していますが、何が正しいのか分からず不安を感じている状況です。これに対し、キム氏は資産運用に対する強迫観念が過度に高い状態であると診断しました。

キム氏は「資産運用を失敗してはいけないという強迫観念に飲み込まれすぎている」とし、銘柄を過度に細分化するよりも、管理に関するリスクを減らすべきだと強調しました。特に配当株に過度に没頭するよりも、S&P 500やNasdaq-100のような指数投資の比重を増やすことを推奨しました。キム氏は「配当株は配当を通じたキャッシュフローの再投資という長所があるが、今は指数投資を増やすべきだ」とし、「銘柄を今より4〜5種類程度に絞り、KOSPI 200やS&P 500、Nasdaq-100などに、より多くの比重を置くのが良い」と付け加えました。

「資金の用途区分は必須…3年以内に使うお金は株式より貯蓄」

資産管理の核心原則として「資金の用途区分」が提示されました。相談者は事業所得から自身の給与を250万ウォンと定めて管理し、メンタリング（10万ウォン）や原稿執筆（30万ウォン）などの副業を通じて追加所得を得るなど、公私の区別が明確である点は高く評価されました。キム氏は「店の金を個人の金のように使わず、給与を決めて貯蓄と投資を行っている点は非常に素晴らしい」と称賛しました。

しかし、貯めるべきお金と運用すべきお金の区別が曖昧である点が問題として指摘されました。キム氏は、資金を使用する時期によって大きく2つに区分することを命じました。結婚、引越し、事業拡張など、3年以内に使用しなければならない資金は、株式投資よりも貯蓄を通じて確保すべきであり、3〜5年以降に使用する資金に対してのみ投資を進めるべきだということです。キム氏は、現在相談者が3年以内に使うべきお金まですべて投資していると指摘し、短期資金の比重を高めるよう勧めました。

キム氏は人生を3冊の問題集（成長期、活動期、老後期）に例え、「今、相談者は2冊目の問題集である活動期を解いている。3冊目の問題集（老後期）を心配するよりも、2冊目の問題集を懸命にうまく解けば、3冊目の問題集は自然と解けるようになる」と強調しました。