주식 65%·채권 20%·금 12%…자산배분 전략으로 일군 7억 자산
미래 예측 대신 자산배분 전략을 선택한 공무원 출연자가 비과세 계좌와 절세 계좌를 활용해 7억 원의 자산을 형성한 과정과 포트폴리오 구성법을 공개했다.
"6% 감액 감수할 것인가"…국민연금 조기 수령, '평균 수명' 고려해야
국민연금 조기 수령 시 연 6%의 감액이 발생하는 가운데, 전문가들은 물가 상승률과 복리 효과를 고려해 평균 수명을 기준으로 수령 시점을 결정할 것을 권고했다.
"사교육비는 투자가 아닌 문맹의 증거"…부의 축적 위한 금융 교육의 시급성
존리 대표는 영상에서 한국의 사교육비 지출을 금융 문맹의 결과로 지적하며, 장기 투자와 금융 교육을 통한 부의 축적 원리를 강조했다.
주택연금 실거주 요건 완화·보증료 인하…2026년 개정안 핵심 정리
2026년 주택연금 제도가 개정되어 실거주 요건이 완화되고 초기 보증료가 인하됐다. 복리 효과를 활용한 노후 자금 확보와 저가 주택 보유자의 전략적 활용 방안이 제시됐다.
이자·배당 2천만 원 넘으면 '세금 폭탄'…ISA·연금저축 활용해 금융종합과세 피해야
금융소득이 일정 수준을 넘어서면 세율이 급격히 높아지는 것은 물론, 건강보험료 부담까지 가중될 수 있어 주의가 필요하다. 이자 및 배당 소득이 연 2,000만 원을 초과할 경우 금융소득 종합과세 대상이 되어 근로소득 등 다른 소득과 합산되기 때문이다. 이자·배당…
S&P500으로 자산 불리고 SCHD로 현금 흐름…은퇴 자산 관리 전략
은퇴를 앞둔 50대 이상 투자자들에게 가장 큰 화두는 '노후 자산의 안정성'이다. 자산을 불리는 단계와 불어난 자산을 사용하는 단계의 전략이 달라야 한다는 분석이 나왔다. '재테크는 두꺼비 세무사' 유튜브 채널의 영상에 따르면, 투자 목적에 따라 S&P500 지수 추종…
미래에셋, IRP 로보어드바이저 일임서비스 출시…“시장 변동성에도 자동 리밸런싱”
미래에셋증권이 퇴직연금(IRP) 계좌에서 포트폴리오 구성부터 매매까지 전 과정을 자동으로 수행하는 '로보어드바이저 일임서비스'를 선보였다. 지난 2026년 8월 출시된 이 서비스는 투자자의 개입 없이 알고리즘에 따라 자산 배분과 리밸런싱이 100% 자동 실행되는 것이…
한국은행, 기준금리 3.0%로 인상…명목성장률 급등에 물가·금융안정 '경계'
한국은행이 최근 기준금리를 두 차례 연속 인상하며 기준금리 3.0% 시대를 열었다. 예상보다 강한 성장세와 물가 상승 압력, 금융 안정 리스크를 동시에 고려한 결정이다. 기준금리 3.0%로 인상…물가 상승 및 금융 안정 리스크 대응 한국은행 영상에 따르면, 한국은행은…
금융취약성지수 장기 평균 도달…금리 인상 여파에 한계기업 부실 우려
우리나라 금융 시스템이 대내외 불확실성 속에서도 양호한 복원력과 대외 지급 능력을 바탕으로 대체로 안정적인 상태를 유지하고 있다. 다만 금융 불균형 누적과 취약 부문의 부실 가능성, 금융·외환 시장의 변동성 확대, 금융기관의 유동성 관리 부담 증대 등 주요 리스크 요인에…
"연금 깎여도 지금 받는다"…건보료 부담에 국민연금 조기 수령 급증
건강보험 피부양자 자격 요건이 강화되고 국민연금 수령액이 건강보험료 산정에 영향을 미치면서, 은퇴를 앞둔 이들의 연금 수령 전략이 변화하고 있다. 특히 국민연금을 정해진 시기보다 일찍 받는 '조기연금' 신청자가 최근 급증하는 추세다. 건보료 피부양자 요건 강화…'재산세…
"자산 1억 6천 자영업자, 내 집 마련보다 우선해야 할 것은"
자영업자의 노후 준비를 위해 가장 먼저 선행되어야 할 과제는 내 집 마련이나 공격적인 재테크가 아닌 '본업의 성공'이라는 분석이 나왔다. 자영업 특성상 소득 변동성이 크기 때문에 사업 소득을 단단하게 만드는 것이 노후 준비의 출발점이라는 지적이다. "내 집 마련보다 사업…
"결절·석회는 괜찮다?"…보험 설계사 말만 믿다 '고지의무 위반' 직면할 수도
보험 가입 당시 설계사의 설명만 믿고 과거 병력을 알리지 않았다가, 추후 암 진단 시 '고지의무 위반'으로 보험금 지급이 거절되거나 계약이 해지되는 사례가 발생하고 있어 주의가 필요하다. 김도형의 보험보상 TV 손해사정사 영상에 따르면, 최근 유방의 낭성 종양, 양성…
퇴직금 1억 원 수령 시 세금은 123만 원…국선대리인 지원 범위 확대
퇴직금을 수령할 때는 전체 금액에 세율을 바로 곱하는 것이 아니라, 근무 기간과 소득 규모에 따른 각종 공제 제도를 적용해 세액을 산출한다. 국세청 영상에 따르면 퇴직금은 세법상 퇴직소득으로 분류되어 소득세와 지방소득세가 부과된다. 다만 퇴직금 액수 전체가 과세 대상이 되는…
공제·감면 활용하면 '절세'…수입 숨기거나 허위 비용 만들면 '탈세'
세금을 줄이는 행위가 합법적인 '절세'인지, 불법적인 '탈세'인지에 따라 그 결과는 판이하게 달라진다. 세법에서 허용하는 제도를 활용하면 세금 부담을 낮출 수 있지만, 부정한 방법을 동원하면 가산세 부과는 물론 조세범 처벌 대상이 될 수 있다. 공제·감면 활용은…
"금융거래 정보제공 통보서" 수령했다면… 국세청은 이미 계좌 확인 마쳤다
상속인이 '금융거래 정보제공 사실 통보서'를 받았다면, 이는 국세청이 이미 해당 계좌의 금융 정보를 확보했다는 의미로 해석해야 한다. 통보서가 도착한 시점에는 이미 국세청이 금융회사에 자료를 요청해 확인을 마친 상태일 가능성이 높기 때문이다. 이미 끝난 계좌 조회…
"집 팔지 마세요"…미국 주식 8.7억 보유한 40대 부부의 자산 관리 전략
40대 후반의 한 부부가 퇴직 압박과 자녀 교육비 부담 사이에서 자산 처분 방안을 고민하고 있다. 수도권에 고가의 자산을 보유하고 있음에도 불구하고, 소득 감소 가능성과 높은 고정 지출로 인해 불안감을 호소하는 사례다. 수도권 20억 아파트와 미국 주식 8.7억 보유한…
"1억 모으기보다 은퇴 나이 목표"…20대 자산 형성 과정서 겪은 5가지 후회
자산 형성 과정에서 설정한 목표의 방향성과 투자 수단의 선택이 장기적인 자산 규모를 결정짓는 핵심 변수라는 분석이 나왔다. 20대에 1억 원을 모으는 과정에서 겪은 시행착오를 바탕으로, 단순한 액수 중심의 목표 설정보다는 생애 주기와 연계된 장기적 관점의 접근이 필요하다는…
엔화 800원대 진입…'일본 여행' 소비냐 '엔화 투자'냐 갈림길
최근 엔화 환율이 800원대까지 떨어지며 일본 여행과 엔화 투자에 대한 관심이 동시에 높아지고 있다. 엔화가 저렴해진 시점에서 이를 단순한 소비(여행)로 활용할 것인지, 아니면 자산 증식(투자)의 기회로 삼을 것인지에 대한 경제적 판단이 필요한 시점이다. 소비와 투자의…
미 국채 10년물 금리 5% 안팎의 경고…원/달러 환율 1,200원대 진입 전망
올해 금융 시장의 변동성이 확대되는 가운데, 미 국채 10년물 금리가 5% 안팎까지 상승함에 따라 향후 글로벌 경제와 국내 금융 시장의 향방에 대한 분석이 나왔다. 원/달러 환율은 상반기 1,551원까지 상승했다가 최근 1,340원대까지 하락한 상태다. 미 국채 금리…
"은행 한도와 내 상환 능력은 다르다"…대출 규모 결정할 4가지 핵심 기준
대출을 활용해 자산 형성의 범위를 넓히는 전략이 필요하지만, 감당할 수 없는 수준의 부채는 가계 경제의 근간을 흔들 수 있다. 최근 금리 변동성에 대한 우려가 커지는 가운데, 적정 대출 규모를 산정하기 위한 구체적인 가이드라인이 제시되었다. 세후 소득 30% 이내로…
금융위, 2차 국민참여성장펀드 6000억 규모 출시…9월 30일부터 판매
금융위원회가 1차 출시 당시 흥행에 성공한 '국민참여형 국민성장펀드'의 2차 출시를 확정하고, 오는 9월 30일부터 2주간(10영업일) 판매를 진행한다. 이번 2차 펀드는 1차의 성과를 바탕으로 판매 방식과 지원 내용을 보완해 규모는 6000억 원으로 결정됐다…
국민연금 추납 제도 변화 예고…외국인 사례 및 보험료율 인상 등 주요 개편안 분석
국민연금의 추후납부(추납) 제도를 둘러싼 논란과 최근 개정된 국민연금법의 주요 내용을 분석한 결과, 제도적 허점 보완과 수급권 확대를 위한 변화가 동시에 진행되고 있는 것으로 나타났다. '재테크는 두꺼비 세무사' 유튜브 채널의 김윤로 대표는 영상에서 최근 외국인 근로자의 추납…
"잔액 아닌 흐름 본다"…상속세 세무조사 시 피해야 할 3가지 주의사항
상속세 세무조사를 앞둔 납세자라면 단순히 통장 잔액을 관리하는 차원을 넘어, 과거 자금의 흐름을 면밀히 파악해야 한다. 세무조사 과정에서 조사관들이 주시하는 핵심은 잔액 자체가 아니라 자금이 이동한 경로이기 때문이다. 유튜브 채널 '세무조사는 펀펀택스 | 국세청 조사국…
국민연금 연기하면 '연기 증액분'에도 물가상승률 복리 적용된다
국민연금 수령 시기를 늦추는 '연기연금' 제도를 활용할 경우, 연기 기간에 따른 증액분뿐만 아니라 물가상승률까지 추가로 반영되어 수령액이 복리로 늘어난다는 분석이 나왔다. 연기 증액률은 단리로 적용되지만, 물가상승률은 매년 누적되는 복리 방식으로 적용되기 때문이다. 연기…
주식 65%·채권 20%·금 12%…자산배분 전략으로 일군 7억 자산
"6% 감액 감수할 것인가"…국민연금 조기 수령, '평균 수명' 고려해야
"사교육비는 투자가 아닌 문맹의 증거"…부의 축적 위한 금융 교육의 시급성
주택연금 실거주 요건 완화·보증료 인하…2026년 개정안 핵심 정리
이자·배당 2천만 원 넘으면 '세금 폭탄'…ISA·연금저축 활용해 금융종합과세 피해야
S&P500으로 자산 불리고 SCHD로 현금 흐름…은퇴 자산 관리 전략
미래에셋, IRP 로보어드바이저 일임서비스 출시…“시장 변동성에도 자동 리밸런싱”
한국은행, 기준금리 3.0%로 인상…명목성장률 급등에 물가·금융안정 '경계'
금융취약성지수 장기 평균 도달…금리 인상 여파에 한계기업 부실 우려
"연금 깎여도 지금 받는다"…건보료 부담에 국민연금 조기 수령 급증
"자산 1억 6천 자영업자, 내 집 마련보다 우선해야 할 것은"
"결절·석회는 괜찮다?"…보험 설계사 말만 믿다 '고지의무 위반' 직면할 수도
퇴직금 1억 원 수령 시 세금은 123만 원…국선대리인 지원 범위 확대
공제·감면 활용하면 '절세'…수입 숨기거나 허위 비용 만들면 '탈세'
"금융거래 정보제공 통보서" 수령했다면… 국세청은 이미 계좌 확인 마쳤다
"집 팔지 마세요"…미국 주식 8.7억 보유한 40대 부부의 자산 관리 전략
"1억 모으기보다 은퇴 나이 목표"…20대 자산 형성 과정서 겪은 5가지 후회
엔화 800원대 진입…'일본 여행' 소비냐 '엔화 투자'냐 갈림길
미 국채 10년물 금리 5% 안팎의 경고…원/달러 환율 1,200원대 진입 전망
"은행 한도와 내 상환 능력은 다르다"…대출 규모 결정할 4가지 핵심 기준
금융위, 2차 국민참여성장펀드 6000억 규모 출시…9월 30일부터 판매
국민연금 추납 제도 변화 예고…외국인 사례 및 보험료율 인상 등 주요 개편안 분석
"잔액 아닌 흐름 본다"…상속세 세무조사 시 피해야 할 3가지 주의사항